Je hebt een bouwdepot afgesloten om verbouwingen te financieren, maar aan het einde van de rit blijkt er geld over te zijn. Altijd lekker om eens wat geld over te houden, maar wat gebeurt er dan precies met dat resterende bedrag? Kun je het alsnog gebruiken, krijg je het teruggestort, of verdwijnt het ergens in de administratie van de bank?
Het is een vraag die we vaak horen, en het antwoord is belangrijk om verrassingen te voorkomen. In dit artikel leggen we uit wat er met het overgebleven bedrag gebeurt, hoe banken daarmee omgaan en wat je nog kunt doen als je ziet dat je budget niet volledig gebruikt wordt.
Aan het eind weet je precies waar je aan toe bent, en hoe je hier slim op kunt inspelen als het zover komt.
Wat gebeurt er met het geld dat je niet gebruikt?
Als er aan het eind van de looptijd van je bouwdepot nog geld over is, dan wordt dat bedrag in de meeste gevallen niet aan jou uitbetaald. Wat er precies gebeurt, hangt af van hoe je hypotheek is opgebouwd.
Bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek:
Het resterende bedrag wordt meestal gebruikt om je hypotheekschuld te verlagen. Je openstaande lening wordt kleiner, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd. Je krijgt het geld dus niet op je rekening, maar het wordt verrekend binnen je hypotheek.
Bij een aflossingsvrije hypotheek of een aparte depotconstructie:
In sommige gevallen, bijvoorbeeld als het bouwdepot losstaat van je hoofdlening, kan het zijn dat de bank het bedrag terugstort. Dit gebeurt alleen als het past binnen de voorwaarden van je hypotheek en de fiscale regels. Je hypotheekadviseur of geldverstrekker kan dit precies voor je nakijken.
Let op: als je rentevergoeding kreeg over je bouwdepot, stopt die zodra het depot wordt opgeheven of leegloopt.
Wat doen geldverstrekkers met het resterende bedrag?
Wat er gebeurt met geld dat je niet gebruikt in je bouwdepot, hangt sterk af van je geldverstrekker. Elke bank heeft net even andere regels, maar in grote lijnen zie je een paar duidelijke patronen terug.
Bij veel geldverstrekkers wordt een klein bedrag dat overblijft, bijvoorbeeld onder de 1.000 of 7.500 euro, soms teruggestort op je betaalrekening. Dat gebeurt onder andere bij MUNT en NIBC. Het idee is dat zulke kleine restbedragen administratief gezien makkelijker terug te storten zijn dan ze te gebruiken voor extra aflossing.
Zodra het over een groter bedrag gaat, kiezen de meeste banken ervoor om het resterende depot automatisch te gebruiken voor aflossing op je hypotheek. Dat betekent dat je openstaande hypotheekschuld lager wordt. Je krijgt het geld niet zelf op je rekening, maar je maandlasten kunnen daardoor wel iets dalen of je looptijd wordt iets korter. Dit zie je onder andere bij ING, Aegon, BLG Wonen en ABN AMRO.
Ook belangrijk om te weten: de rentevergoeding over het depot stopt zodra het wordt opgeheven of volledig is uitgekeerd. Bij sommige banken krijg je een vergoeding die gelijk is aan de rente van je hypotheek, maar dit verschilt per aanbieder.
Verder geldt bij vrijwel elke geldverstrekker een maximale looptijd voor het bouwdepot. Meestal is dat één of twee jaar. Daarna wordt het restant automatisch afgelost, tenzij je vóór die tijd andere afspraken hebt gemaakt.
Kortom: hoe het precies werkt, hangt af van je bank. Wil je verrassingen voorkomen? Check van tevoren goed de depotvoorwaarden van jouw geldverstrekker of laat je hypotheekadviseur meekijken.
