Een bouwdepot is een handige manier om een verbouwing te financieren via je hypotheek, maar er gelden strikte regels voor hoe je het geld mag besteden. Banken controleren nauwkeurig welke kosten je uit het depot betaalt en hanteren duidelijke voorwaarden.
In dit artikel leggen we uit wat je wel en niet mag betalen met een bouwdepot, hoe declareren werkt en waar je op moet letten om problemen te voorkomen.
Wat is een bouwdepot precies?
Een bouwdepot is een aparte rekening binnen je hypotheek die speciaal bedoeld is voor verbouwingskosten of nieuwbouw. Je kunt het zien als een gereserveerd budget dat de bank in termijnen uitkeert zodra jij facturen indient.
💡 Tip: Benieuwd hoeveel bouwdepot je nodig hebt? Bekijk ons artikel Kosten bouwdepot berekenen.
Wat mag je betalen met een bouwdepot?
Je mag het geld in je bouwdepot uitsluitend gebruiken voor bouw- en verbouwingskosten die de woningwaarde verhogen. Banken controleren facturen streng en keuren alleen bepaalde uitgaven goed.
✅ Toegestane uitgaven:
✔ Bouwkundige werkzaamheden (bijv. aanbouw, dakopbouw, funderingsherstel)
✔ Arbeidskosten van aannemers en vakmensen (bijv. loodgieters, elektriciens)
✔ Materialen voor de verbouwing (bijv. bakstenen, isolatie, dakpannen)
✔ Keuken, badkamer en sanitair (inclusief plaatsing)
✔ Vloeren en wanden (bijv. tegels, parket, stucwerk)
✔ Duurzaamheidsmaatregelen (bijv. zonnepanelen, warmtepompen, isolatieglas)
💡 Tip: Sommige banken accepteren ook doe-het-zelf materiaal, zolang het direct bijdraagt aan de woningwaarde.
Wat mag je niet betalen met een bouwdepot?
Sommige uitgaven worden niet geaccepteerd door de bank, omdat ze niet direct de woningwaarde verhogen of als persoonlijke uitgaven worden gezien.
❌ Niet toegestane uitgaven:
❌ Losse meubels (zoals banken, bedden, tafels)
❌ Decoratie en accessoires (zoals gordijnen, schilderijen, verlichting)
❌ Tuinmeubelen en losse planten
❌ Huur van gereedschap of containers
❌ Arbeidsloon voor jezelf als je zelf klust
💡 Tip: Wil je wél meubels en decoratie financieren? Dan kun je beter een deel met eigen geld betalen of een aparte lening afsluiten.
Wat ik vaak adviseer…
Eva – Haarlem
Situatie: Verbouwing van de zolder tot werkplek (€18.000)
Haar overwegingen:
-Ze wilde een dakraam laten plaatsen, isolatie aanbrengen en de ruimte afwerken
-De materialen wilde ze deels zelf kopen en de afwerking zelf doen
-Ze vroeg zich af of dat allemaal uit het bouwdepot kon
Ons advies:
We hebben Eva geadviseerd om vooraf duidelijk met haar bank te overleggen. Het laten plaatsen van een dakraam en isolatie door een aannemer zijn declarabel. Maar losse bouwmaterialen of eigen uren niet altijd. Bij zelf klussen is het belangrijk om te zorgen voor duidelijke facturen op naam van een leverancier. Zo voorkom je afwijzingen door de bank.
Tom & Inge – Eindhoven
Situatie: Nieuwe keuken met inbouwapparatuur (€22.000)
Hun overwegingen:
-Ze hadden een offerte voor een keuken mét apparatuur
-Ze vroegen zich af of alle onderdelen daarvan uit het bouwdepot betaald konden worden
-Ze wilden het liefst alles in één keer regelen
Ons advies:
We leggen in dit soort gevallen altijd uit dat het belangrijk is wat ‘vast’ zit aan de woning. De inbouwoven, kookplaat en afzuigkap vallen daaronder. Maar een los koffiezetapparaat of vrijstaande koelkast? Die zijn niet declarabel. We raden altijd aan om de factuur goed te splitsen en duidelijk aan te geven welke onderdelen in aanmerking komen voor het bouwdepot.
Marcel – Zwolle
Situatie: Tuin aanpakken na verbouwing (€12.000)
Zijn overwegingen:
-De verbouwing was afgerond, maar hij wilde de tuin opnieuw bestraten en een veranda plaatsen
-Hij dacht dat dit nog bij het bouwdepot hoorde
-Zijn depot liep over twee maanden af
Ons advies:
We zien dit vaker: mensen denken dat tuinwerkzaamheden standaard binnen het bouwdepot vallen. Helaas is dat lang niet altijd zo. Bestrating, erfafscheidingen of een veranda vallen meestal niet onder de standaardvoorwaarden.Tenzij het gaat om een vaste, waarde-verhogende constructie zoals een aangebouwde overkapping. In zijn geval adviseerden we eerst goedkeuring aan te vragen bij de bank vóórdat hij kosten maakte.
Hoe werkt declareren uit een bouwdepot?
Omdat je niet direct het volledige bedrag uitbetaald krijgt, moet je facturen en bonnen indienen bij de bank. Dit proces verloopt in termijnen en werkt als volgt:
1️⃣ Je laat een klus uitvoeren of koopt materialen.
2️⃣ Je ontvangt een factuur van de aannemer of leverancier.
3️⃣ Je dient de factuur in bij de bank via je online hypotheekomgeving.
4️⃣ De bank controleert of de uitgave binnen de regels valt.
5️⃣ Na goedkeuring betaalt de bank de factuur rechtstreeks aan de leverancier of aan jou.
💡 Tip: Dien facturen op tijd in, want sommige banken hebben een verwerkingstijd van enkele weken.
Hoe lang is een bouwdepot geldig?
Een bouwdepot heeft een beperkte looptijd, meestal 1 tot 2 jaar, afhankelijk van de bank en het soort hypotheek.
Belangrijke regels:
- Na de einddatum vervalt het resterende bedrag en wordt het niet meer uitgekeerd.
- Sommige banken verlengen de looptijd bij vertragingen in de bouw, maar dit moet je op tijd aanvragen.
- Na de looptijd wordt het resterende bedrag gebruikt voor aflossing van je hypotheek.
💡 Tip: Controleer de exacte looptijd van je bouwdepot bij je hypotheekverstrekker en plan je verbouwing hierop in.
Wat gebeurt er als je bouwdepot op is?
Het kan voorkomen dat je bouwdepot eerder leeg is dan verwacht, bijvoorbeeld door onvoorziene kosten of een duurdere verbouwing.
Oplossingen als je bouwdepot niet genoeg is:
- Eigen geld gebruiken om het tekort aan te vullen.
- Hypotheek verhogen (indien je nog ruimte hebt binnen de hypotheeknorm).
- Persoonlijke lening afsluiten, al is dit vaak duurder dan een bouwdepot.
- Besparen op uitgaven door offertes te vergelijken of minder dure materialen te kiezen.
💡 Tip: Bereken van tevoren realistisch hoeveel je nodig hebt om onverwachte financiële verrassingen te voorkomen.
Samengevat: De belangrijkste regels van een bouwdepot
| Onderwerp | Regel |
|---|---|
| Waarvoor mag je het gebruiken? | Alleen bouw- en verbouwkosten die de woningwaarde verhogen. |
| Wat mag je niet betalen? | Meubels, decoratie, huur gereedschap, eigen arbeidsloon. |
| Hoe dien je facturen in? | Via de bank, na controle wordt het bedrag uitbetaald. |
| Hoelang is een bouwdepot geldig? | Meestal 1 tot 2 jaar, afhankelijk van de bank. |
| Wat als je bouwdepot op is? | Eigen geld bijleggen, hypotheek verhogen of besparen. |
Een bouwdepot is een slimme manier om een verbouwing te financieren, maar het is belangrijk om de regels goed te kennen en de looptijd in de gaten te houden.
💡 Wil je een bouwdepot aanvragen? Lees dan ook:
👉 Hoe werkt de aanvraag en het gebruik van een bouwdepot?
